ها إخوانى .. إحنا أول الشهر .. و الميزانية و المصاريف دى الحاجة الأساسية الى شاغله تفكيرنا و خصوصا الزوجات الحاملات على عاتقهن مسؤلية التوفير
كلنا بنحاول ننتصر فى الحرب الشهرية و لكن كعادة كل شهر نخرج منه مهزومين .
بيقولوا ان وضع الميزانية اسلم الطرق لمحاولة تغطية الإنفاق الشهري .. و قرأت الجدول الأتي عن الميزانية تعالوا نقرأ يمكن ينفع

مبادىء التوفير

إنشاء ميزانية
أربع خطوات عملية لإنشاء ميزانية.
قرارات الإنفاق والتوفير اليومي هي محور التخطيط المالي.
الميزانية شرط ضروري لإدارة مالية ناجحة وتتطلب منك تحديد كيفية إنفاق دخلك.
اجمع قيمة دخلك قدّر نفقاتك احسب الفرق راقب، وزّع وحدد هدفاً

الخطوة الأولى: اجمع قيمة دخلك

لوضع ميزانية شهرية، عليك تحديد قيمة المبلغ الذي تكسبه بشكل منتظم. إذا كنت تقبض المال شهرياً، الأمر سهل عليك – فقيمة أجرك هو المبلغ الذي تكسبه. وإن لم يكن الأمر كذلك، فعليك القيام ببعض الحسابات الرياضية.
إذا كنت لا تقبض المال شهرياً، استخدم الجدول التالي:
للقبض الأسبوعي، اضرب القيمة بـ 4،333
للقبض مرة كل أسبوعين، اضرب بـ 2،167
للقبض مرتين كل شهر، اضرب بـ 2
للدخل الشهري غير المنتظم، اقسم على 12
كما عليك التأكد من جمع مصادر دخل أخرى مع دخلك الأساسي، مثل فائدة الدخل، نفقة الزوجة أو إعالة الأولاد، الإيجار أو مدفوعات أخرى. عليك إضافة هذه المصادر كلها إلى تخطيطك.

الخطوة الثانية: قدّر نفقاتك

يبدأ العمل على ميزانيتك بإنشاء فئات للنفقات. يعتمد المبلغ الذي تدخله في ميزانيتك من أجل أمور مختلفة على احتياجاتك الحالية وخططك المستقبلية. فيما تساعدك مقالات المجلات والكتب حول الإدارة المالية على إنشاء فئات للميزانية، سيساعدك التسجيل المفصّل لنفقاتك على تحديد المبلغ الذي عليك إدخاله في الميزانية في تلك الفئات. وبما أنّ التوفير شرط حيوي للحماية المالية الطويلة المدى، يقترح المستشارون الماليون أن يتم إدخال المدخرات في الميزانية كنفقة ثابتة.
عليك هنا تدوين تقديرك لنفقاتك في أقسام كل فئة. إليك بعض النماذج عن الفئات المحتملة. يمكنك تغيير هذه الفئات بأخرى تناسبك أكثر.
المسكن
- إيجار أو رهن
- ضرائب الملكية
التأمين
- السيارة
- التأمين على الحياة
- الملكية / الأضرار
- تأمين صحي / لدى أطباء الأسنان
- العجز
- أمور أخرى
المنافع العامة
- الكهرباء
- الغاز
- الهاتف
- المياه
- النفايات
- منافع أخرى
الطعام
- البقالة
- وجبات المطاعم
- الغداء في مكان العمل
- الغداء في المدرسة
إستجمام وترفيه
- الهوايات
- العطلة
- عروض / أفلام
- أنشطة رياضية
- حفلات عشاء / أنشطة ترفيهية
- مستحقات النادي
- التبغ
- مواد للقراءة كتب، جرائد
- إشتراك في القنوات التلفزيونية
- دروس مختلفة
- أمور أخرى
أمور شخصية
- وصفات الطبيب
- خدمة غسيل الملابس
- العناية بالشعر
- شراء الألبسة / مساحيق التجميل
أمور عائلية
- طبابة والعناية بالصحة
- إعالة الأطفال
- نفقة الزوجة / إعالة
- الحضانة
- الحضانة المنزلية
- مخصصات مصروف الأولاد
- دعم الأهل
- أمور أخرى
الهدايا / التبرعات
- تبرعات دينية
- تبرعات خيرية
- أعياد الميلاد
- الأعراس
- أمور أخرى
المدخرات
- مدخرات عادية
- مدخرات للمناسبات الخاصة
- تبرعات التقاعد
- الاستثمارات
- الالتزامات
- أمور أخرى
أمور منزلية
- مفروشات
- أدوات منزلية
- بياضات
- أدوات المطبخ
- أدوات
- تنظيف المنزل / لوازم التصليح
- الاعتناء بالحديقة
- أجور الخدم والنفقات التابعة لذلك
- أمور أخرى
أمور مختلفة أخرى
- النفقات التابعة لتعليم الأطفال نفقات المدرسة، أقساط التعليم، رسوم المدرسة الداخلية
- رسوم النقابة
- رسوم مهنية
- نفقات منزلية
- رسوم قانونية
- أقساط / بطاقة ائتمان
- رسوم الحساب المصرفي
- أمور أخرى
التنقلات
- أقساط السيارة
- الوقود
- الزيت، إلخ
- التصليحات
- الإطارات
- التسجيل / المعاينة / الضرائب والرخص
- التنقلات العامة
- الموقف
- أمور أخرى
ملاحظة: إذا كنت لا تدفع رصيد بطاقاتك الائتمانية الكامل كل شهر، تأكد من مراقبة المبلغ الذي تسجّله على حساب البطاقة والمبلغ الذي تدفعه والفائدة التي تضاف إلى الأرصدة غير المدفوعة في حساباتك.

الخطوة الثالثة: إحسب الفرق

بعد إنشاء ميزانيتك، عليك تدوين دخلك الفعلي ونفقاتك. وتساعدك هذه المعلومات على فهم أي "تغيّرات في الميزانية" – الفرق بين المبلغ الذي أدخلته إلى الميزانية والمبلغ الذي أنفقته خلال شهر أو مدة زمنية.

الخطوة الرابعة: راقب، وزّع وحدد هدفاًً

فيما تراقب نفقاتك الشهرية، قد تحتاج إلى توزيع هذه النفقات. وقد تتوزع بعض النفقات بشكل أسهل من غيرها. أنت بحاجة مثلاً لتسديد مدفوعات المنزل أو شراء بقالتك ولكنك قد تضطر لعدم مشاهدة هذا الفيلم السينمائي الجديد. البدء بتخفيض النفقات أفضل من إيقافها كلياً؛ إلا أنّ ذلك قد يكون إشارة لمراجعة ميزانيتك وأهدافك المالية.
ما هي النفقات التي عليك تخفيضها عندما يحصل نقص في الميزانية؟ الأجوبة على هذا السؤال ليست بالسهلة وهي تختلف بين منزل وآخر. يقع الإنفاق الأكبر عادة في قسمي الترفيه والطعام، خاصة عندما تتناول الطعام خارج المنزل. إن شراء الماركات الأقل كلفة، شراء منتجات مستعملة، إدارة المشتريات ببطاقة الائتمان والاستئجار بدل الشراء هي تقنيات شائعة لضبط الميزانية.
إنشاء الميزانية هي عملية استمرارية. ستحتاج لمراجعة أو حتى لتعديل خطط نفقاتك بشكل منتظم.
المصدر : موقع الاعلانية
منقووووووووووول

من زمان و قبل ما نتزوج سمعنا مر الشكوى من المتزوجين عن الصراع الشهري على مصروف البيت
و خصوصا إذا كان أحد الزوجين مسرف أو فى العادة كلاهما و تمر أيام الشهر الثلاثين بين رمي الأتهامات
من هو السبب فى هذا الإسراف ، طبعا لان كلنا حياتنا قبل الزواج مليئة بالرفاهية و الامبالاه
كنت انفق كثيرا واتلف اكثر .. اشتري وارمي .. في بعض الاحيان كنت اوفر وادخر ولكن في الغالب كنت ابدد ما ادخره
ولا استفد كثيرا مما اشتريه .. في الفترة التي امتدت ما بين بداية المرحلة الجامعية وبين زواجي كانت قد تشكلت لدي فكرة شبه
واضحه عن كيفية ترشيد الانفاق وظبط ميزانيتي .. كان مصروفي معي اتحكم به بالطريقة التي اريدها .. كان كبيرا ولكن المتطلبات
دائما ماستكون اكبر .. تعلمت ان اوزان بين الاثنين ولم يكن لدي في ذلك صعوبه .. بعد ان تزوجت وجدت بعض الصعوبات
في تنفيذ ما اعتدته .. اختلف الدخل .. اختلف نمط الحياة .. تغيرت كثيرا اوجه الانفاق وتبدلت الأولويات .. في السنة الاولى من زواجي لن ادعي اني تدبرت الامر جيدا .. لقد افسدته .. وافسدته كثيرا جدا .
كنت احاول الاحتفاظ بنفس حياتي السابقة بنفس طريقتي الامبالية في الانفاق ـ والتي كنت اظنها رشيده ـ تنازلت عن بعض ما كنت اظنه من الاولويات كالملابس او الطعام من الخارج وكنت اظن اني بهذا قمت بما علي ..
الآن وبعد بضعه سنوات اخرى اكتشفت اني لست مطالبة بالتنازل عن شيء احبه .. كل ما يلزمني لانظم دخلي بحيث يكفي متطلباتي
هو بعض التنظيم والتفكير ولن اقدم اي تنازلات
تعالوا نرفع شعار " حياة مرفهة بأقل التكاليف الممكنة "
هي مجرد خطوات منظمة و لكنها قواعد ذهبية .
أحفظوا معي :


الخطوة الأولى
الهدف ليس ان ننفق قليلا بل الهدف ان لا ننفق ابدا..
في كل مرة نقرر عند ذهابنا إلى الأسواق أن لا نشترى و نرى أنفسنا فجأة أننا صرفنا كل نقودنا دون أن نشعر ، و نلوم أنفسنا
ونسب نقودنا الصغيرة و تكون نتيجة أخر الشهر أن لا نستطيع إدخار أى مبلغ حتى لو كان صغيرا ، ذلك لأننا تجاهلنا للقاعدة السابقة .. لن انفق قليلا بل لن انفق ابدا .. ليكن هذا هدفك
. انفقوا حين تضطرون فقط ..الاصل في النقود هي الاحتفاظ بها وليس انفاقها والعكس هو الاستثناء ..

الخطوة الثانية
حددوا اوجه الانفاق الضرورية لديكم .. اعرفوها ولا تتناقشوا فيها بعد ذلك ..
ليكن لديك اساسيات محدده تعلم بديهيا انك ستنفق بها .. بنود لا يمكن اسقاطها من الميزانية .. مثلا الطعام .. هذا امر مفروغ منه لابد ان نأكل كل يوم ..
فما يتطلبه الطعام لا تترددي في الانفاق عليه بشرط التنظيم والتفكير ..مثله مثل ايجار السكن ان وجد .. تعليم الابناء .. الصحه .. فواتير الكهرباء والتليفون الخ .. كلها امور لا يمكن تجاهلها ــ
وإن كان هنالك امكانية في ترشيدها ــ ان تحديد هذه الامور واستثنائها من قواعد الانفاق التي تقضي بالاحتفاظ بالمال كهدف هو الفارق الجوهري بين الحرص والبخل .. الحريص يعرف اين ينفق وكيف بحيث تكون حياته مريحه ودخله كافي ..
اما البخيل فهو لا ينفق الا بشق الانفس ويدقق في كل مبلغ كيف خرج وإلى اين ذهب .. فلا هو يرتاح ولا يريح من حوله .. والغريب انك لو لاحظت حولك فستجدين البخلاء هم اقل الناس ادخارا للنقود واقلهم بركة في رزقه ..
و حتى لا تكون بخيلا قدر من البداية الأمور التي يمكن استثنائها من القاعدة السابقة ولن تتجادل حول الانفاق فيها .. كون منصف ولا تدخل في هذه الامور بنود غير اساسية .. حدد الهام فقط ثم انساه ولا تتحاسب معه بعد ذلك ..

الخطوة الثالثة

و هي إذا كان أحد الزوجين ذو يد فرطة و لا يستطيع الاحتفاظ بالنقود ، فان الاخر هو من يبقى على الاحتفاظ بالنقود معه ،
و بالرغم من ان هذا سيشكل ضغط اضافي على المتحكم فى المصروف لكنه اتاح مزيد من التحكم في مداخل ومخارج المصروف في المنزل .
ربما هذا الأسلوب غير مناسب لاسر كثيرة .. ففي كثير من الاحيان يفضل رب الاسرة الاحتفاظ بالدخل كاملا معه يحدد هو اوجه انفاقه .. لا مشكلة ..
حاولي ان تحتفظي بمصروف المنزل فقط ـ ما يكفي للمصاريف اليوميه .. مصروف خاص بالملابس في المناسبات .. مصروفات لمجابهة الامور الطارئة .. الخ ..
ان كان زوجك يفضل ان يحتفظ بهذه المصروفات تحت يده هي الاخرى فأمامك طريقة اخرى ان تطلبي مصروف شخصي خاص بك وحدك .. حاولي ان يكون لك مصروف شهري ولو بسيط جدا .. لا تسألين اين وكيف تنفقينه ..
ولتكن محاولات ادخارك من هذا المصروف .. ان رفض الزوج ايضا فلا مشكلة بتاتا ستكونين على الاقل مرتاحه من عناء تدبير نفقات المعيشة وليتحملها هو وحده ولكن لا تبخلي عليه في هذه الحالة ببعض النصائح من وقت لآخر ففي النهاية هو مالكما معا ..

الخطوة الرابعة
ضع لك هدف محدد .. متدرج .. تسعي للوصول اليه ..
في البداية مبلغ صغير .. بالنسبة لي كان هدفي في البداية هو إدخار مبلغ 50 جنيه فقط .. كنت اريد ان يكون هذا المبلغ موجود لا ينقص ابدا مهما حدث .. كنت انفقه احيانا لكني سرعان ما استبدله بخمسين اخرى بمجرد ان يتوفر معي المال .. منذ زواجي كنت احرص على هذا الامر ..
لابد ان يكون بالمنزل مبلغ يكفي لمجابهة اي طاريء .. فاتورة مفاجئة .. زيارة عاجلة للطبيب .. علاج على حين غفلة .. واجب اسري لم احسب حسابه .. الحياة مليئة بالمفاجآت واقل ما يجب علينا عمله هو الاستعداد ولو باتفه المبالغ .. بعد فترة اصبح هدفي ان ارفع مبلغ الاحتياطي لـ 200 .. واجهت صعوبة في البداية ..
فالدخل على القدر تماما لا يمكن التوفير منه .. لكن مع الاصرار ووضع القاعدة الذهبية امامي ــ هدفي ليس ان انفق قليلا بل الهدف ان لا انفق ابدا ــ تمكنت الى حد ما من تجميع جزء منه .. كل شهر كنت ازيد عشرين جنيها مثلا لو حتى عشرة المهم ان اضع شيء في الادخار .. كان المبلغ يزيد لكني كنت اسحب منه ايضا ولهذا احتجت إلى بعض الوقت حتى اطمئننت إلى ثبات المبلغ معي ..
قسمته الى شرائح .. سمحت لنفسي بصرف مبلغ 50 لاسباب شبه مقنعه ضرورية إلى حد ما .. ثم الخمسين التاليين لا انفقها إلا في اشد الحالات ضرورة .. اما بقية المبلغ فغير مسموح بانفاقه مطلقا .. اعتبره غير موجود .. بطبيعه الحال كنت اعلم انه لو تعرضت لسبب قهري سأنفقه لكن المبدأ قائم.. بقية المبلغ غير مخصصة للانفاق ..
كان هذا مبدئي لاني اعلم لو وضعت في بالي ان لدي مبلغ مدخر واني استطيع انفاقه في اي وقت فسوف لن يبقى معي اكثر من بضع ساعات وسأنفقه في الحال .. اخيرا تكون لدي المبلغ الذي حددته فبدأت التفكير في تنفيذ هدفي الاكبر وهو جمع مبلغ 1000 ..قد يكون مبلغ تافه اذا فكرت ان اشتري به شيء ذا قيمة .. لكنه كبير جدا اذا ما نظرت له على انه تجمع دون ان اشعر به
من امور تافهة كنت انفق عليها ولم اشعر حتى بفقدانها ..
حدد لك هدفا محددا وفقا لدخلك الشهري .. في خلال الشهرين القادمين التزم بتوفير هذا المبلغ مهما حدث يجب ان يكون في حوزتك لمده شهرين متتاليين دون ان ينقص .. بعد ان تتم مهمتك ابدء في وضع هدف اعلى .. وليكن لك دائما هدف بعيد جدا ترمي اليه .. هدف يبدوا مستحيل في الفترة الحالية لكنه سيتحقق طالما انك على الطريق .. قل اريد ان نشتري سيارة .. نشتري بيت .. نشترك في نادي ..
نذهب في رحلة الى دولة اخرى .. اي هدف تراه مستحيل بالنسبة لك ودائما ماستجد هدفا لا يمكن تحقيقه وفقا للظروف الحالية لكنه ممكن جدا إذا ما تغيرت طريقة معيشتك وانفاقك

لتصبح اكثر تنظيما وترتيبا..
لا تجعل الهدف مقتنيات لحظية الفائدة كحقيبة باهضة الثمن او ساعة مرصعة مثلا .. كل هذه الكماليات وان كانت مبهجة في وقتها إلا انها عديمة القيمة على المدى البعيد كما انها لن تعود على اسرتك بالنفع .. ليكن هدفك دائما شاملا الاسرة كلها طالما انك توفر من مال الاسرة كله .. لا بأس ببعض الترفيه الخاص لنفسك من وقت لآخر ولكن في حدود المعقول وبما لا يتجاوز ميزانية محدده
وليكن لكم دائما كأسرة هدف مشترك يعلمه الجميع ويسعون كافة لتحقيقه ..

دائما كلما شعرت بنعمة من نعم الله علي ولو كانت بسيطه احمد الله عليها فورا .. لا لشيء إلا رغبة مني في زيادتها .. الم يقل الله تعالى وإن شكرتم لأزيدنكم؟ .. هكذا ببساطة .. اشكر الله واحمده يزدك من فضله .. ولا حد لهذه الزياده .. وانت وشطارتك ..
من اكثر الامور التي فوجئت بنتيجتها هو الاستغفار .. قرأت تجارب للاخوات عن تأثير الاستغفار في حياتهم .. طوال عمري كنت أقرأ الآية " فَقُلْتُ اسْتَغْفِرُنوا رَبَّكُمْ إِنَّهُ كَانَ غَفَّارًا . يُرْسِلِ السَّمَاءَ عَلَيْكُمْ مِدْرَارًا . وَيُمْدِدْكُمْ بِأَمْوَالٍ وَبَنِينَ وَيَجْعَلْ لَكُمْ جَنَّاتٍ وَيَجْعَلْ لَكُمْ أَنْهَارًا نوح/10 - 12 " كنت اقرأها ولم اكن انتبه لمعناها .
. إلى ان فكرت ذات يوم .. اذا كان الله قد قال هذا استغفروا ازدكم من المال والبنين .. بل ورزق من كل مكان بلا حساب .. مدراران .. انه وعد قطعي التنفيذ .. وهكذا بدأت استغفر
حاول ان كان لديك دين ربوي ان تسدده باسرع مايمكن أو تضع خطة لسداده ولو على المدى الطويل .. ان كان لديك ذهب يبلغ النصاب حاول ان تخرج زكاته .. خاصة إن كنت تعتبره نوع من الادخار .. مثل هذه الامور تدخل البركة إلى منازلنا وتزيد الرزق بامر الله ..
ان كنا سنكافح من اجل حياة كريمة ورزق وافر فلا اقل من ان نطلب عونا .. ولا معين اكبر ولا اعظم بعد الله سبحانه وتعالى .. لما تتعب وحدك وهنالك من هو جاهز دوما ليمد لك يد المساعده .. فقط اطلبها ..


منقووووووووووول
المصدر : موقع الاعلانية