نقاش في عالم التمويل .... الربح الحلال ... كيف نستثمر اموالنا بعيدا عن الحرام ,,متجدد
السلام عليكم
البداية الان عن البنوك الربوية للتوضيح فقط حيث سنصل في النهاية لكيفية بناء مشاريعنا دون الحاجة لها
و نؤكد ان التعامل مع البنوك الربوية حرااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااام
و أنصح الجميع بالقراءة
لطالما حفظت هذه العبارة
الاسلام هو الحل
و هي شعار اتخذته حركة المقاومة الاسلامية و من قبلها الحركة الأم
و قبل هذا الشعار كان ولا يزال الشعار الخالد ..
أن الاسلام هو دين حياة وآخرة و ان الإسلام صالح لكل زمان و مكان
هنا نريد الحديث في الامور الاقتصادية الخاصة بالاسرة
و أتحدث عن تجربة خاصة نخوضها أنا و أخوتي
و لكن قبل الحديث عن التجربة الخاصة أريد التعريج على قضايا التمويل و كيف تكفل الاسلام بإيجاد الحلول لكل قضايا العصر و هنا نتحدث عن القضايا الاقتصادية
لقد تكفل الاسلام بتوزيع الثروة توزيعا عادلا عبر سنه القوانين و التشريعات والاحكام التي تنظم ذلك
بدأ من قوانين الارث .. إلى قوانين البيع إلى قوانين الدين ... إبى تشريعات المشاريع الحلال و الحرام إلى الابداع المستمر للصيغ التي تتوافق مع الاسلام
و بحكم تخصصي أرغب ان أطلعكم على بعض إبداعات الخبراء المسلمون في مجال التمويل الاسلامي و كيف يمكن حصول العدالة في المجمتع في توزيع الثرة و كيف يمكن لوحدات الفائض أن تستثمر فوائضها و كيف يمكن لوحدات العجز ان تتطور و تتحول إلى وحدات فائض ........
لقد عملت البنوك الربوية دور الوسيط بين اناس لديهم فائضا في رأس المال و آخرون لديهم عجزا
فكانت الودائع تودع في البنوك و يتقاضى عليها المبدع فوائد معينة و يعاد إقراضها للمحتاجون بفوائد أكبر
وتتسابق البنوك الربوية في ايجاد السبل التي تجذب بها المودعين لزيادة مدخراتهم فيها عبر أساليب تسويقية متعددة بدأ من سعر الفائدة و مرورا بالجوائز على حسابات التوفير و استمرارا بالمعاملة و الدعاية و ووو
و على الجانب المقابل تكون الدعاية لوحدات العجز الذين يحتاجون لهذه الاموال و تكون هناك منافسة بين البنوك ليحوز كل منها على أكبر كمية ودائع كما و نوعا و كذلك أفضل نوعية زبائن كما ونوعا يمكنهم اقتراض الاموال و سداداها بفائدة اعلى
تعتبر هذه الوظيفة هي الوظيفة الاساسية للبنوك "قبول الودائع و منح القروض"
هناك شروط أساسية لوجود البنك و نجاحه أذكر منها
رأس المال و هو الذ يحمي المودعين و كلما زاد راس مال البنك كان ذلك مبعث اطمئنان للمودعين و تشترط القوانين حدا أدنى لرأس المال لا يتم ترخيص البنك بدونه و كذلك سبة القروض التي لا يجوز أن تتجاوز حدا معينا من رأس المال و الودائع و ذلك من أجل ضمان قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته اتجاه المودعين
سيولة البنك : كلما زادت السيولة زادت الثقة في البنك
و كذلك موقع البنك و سمعة البنك و انتشار البنك الجغرافي و إدارة البنك ............. الخ
الودائع في البنوك الربوية أنواع و هي تعتبر مصدر التمويل الاساسي للبنك
أهمها الحساب الجاري : و هو الحساب الذي يودع فيه المستثمر الاموال دون أن يتقاضى عليها فوائد و لكنه يدفع عليها عمولة ادارة حساب و يكون الهدف من الحساب هو المعاملات اليوميية للزبون حيث يحرر لعى اساسه الشيكات و يستقبل عليه راتبه و غيرها من الامور و هي اكثر الحسابات شيوعا و أقلها تكلفة على البنك و لكن مخاطرتها على البنك هي سهولة السحب و الايداع منها عبر مختلف الوسائل من الفيزا إلى الشيكات إلى بطاقة الصراف الى السحب المباشر و لكن هناك من فند ادعاء أن هذه الحسابات خطرة بالنسبة للبنك بما يعرف بقانون المتوسطات الكبيرة و القاضي باستقرار حجم الودائع الجارية بل زيادتها في البنك حيث أن عدد المودعين يماثل او يزيد عدد الساحبين من حساباتهم
حسابات التوفير : و هي حسابات تفتح بغرض التوفير يتقاضى عليها المودع فوائد قليلة ولا يجوز لأحد غير صاحب الحساب أن يسحب من المبلغ المودع لا بشيك و لا بغيره و هذا لاحساب هو أكثر الحسابات استهدافا من قبل البنك لأنه حساب مستقر نسبيا و الفوائد عليه قليلة و تسعى البنوك لجذب المودعين عليه بالجوائز الشهرية على الحسابات التي تزيد فرصة الفوز بها بزيادة كمية المال المودع
الحسابات لأجل : و هي تبنى على عقد مع البنك بربط الوديعة لمدة معينة مقابل فائدة تكون عالية نسسبيا و لا يحق للمودع سحب الوديعة قبل المدة المتفق عليها و اذا سمح له بذلك يخسر الفوائد عليها
ة هي أكثر أمانا للبنك حيث و لكنها مكلفة من حيث سعر الفائدة و هي آمنة لأن البنك يعلم بالضبط متى تستحق الوديعة
و لي عودة لطرح بعض انواع القروض و التسهيلات
13-04-2007, 05:50 PM
ضوابط المشاركة
العرض الشجري